Banca BHW nasce in Germania nel 1928 dai dipendenti pubblici, per ovviare all’impossibilità di contrarre un mutuo. Unendo le forze i lavoratori diedero vita ad una Cassa di Risparmio e Credito Edilizio destinata esclusivamente alle esigenze degli impiegati della Pubblica Amministrazione. Un servizio allora innovativo ed in grado di garantire l’accesso al credito anche a questa particolare categoria di lavoratori.
Una situazione completamente diversa caratterizza oggi il settore economico finanziario tedesco e naturalmente l’attività di Banca BHW. Una serie di servizi all’avanguardia veniva offerta dall’istituto di credito in Italia fino a pochi anni fa. Una condizione che, però, non ne ha impedito la chiusura. La fine delle attività di BHW Financial è stata causata da difficoltà di tipo economico, anche se oggi la BHW Bausparkasse rimane tuttora attiva.
La surroga del mutuo di Banca BHW è quindi sempre più richiesta dagli ex clienti che intendono trasferire il contratto di mutuo in un istituto di credito attivo.
Surroga mutuo di Banca BHW: conviene?
Effettuare l’operazione di surroga del mutuo oggi è un procedimento molto semplice e che non prevede eccessivi costi. Dal Decreto Bersani del 31 gennaio del 2007 la portabilità può essere effettuata, infatti, senza nessuna penale e soprattutto con voci di costi minime. Una serie infinita di possibilità di risparmio si sono così aperte nei confronti dei mutuatari.
La surroga del mutuo di Banca BHW, in particolare, può essere indispensabile per sottoscrivere condizioni migliori ed usufruire dei servizi di un istituto di credito ancora in piena attività nel nostro paese.
Il procedimento, per gli ex mutuatari di BHW, quindi, può avere degli elementi ulteriori di vantaggio. C’è da notare, però, che, in generale, la procedura non risulta particolarmente gradita alle banche per la scarsa fiducia che hanno rispetto ai mutuatari che, già in passato, hanno effettuato la portabilità.
La paura, in sostanza, è che il cliente scelga di effettuare nuovamente la surroga, anche dopo la sottoscrizione del nuovo contratto. Si chiamano surrogatori seriali e godono di poca fiducia da parte degli istituti di credito, al pari dei cattivi pagatori come spiegato in questo articolo.
Per effettuare la surroga del mutuo di Banca BHW è indispensabile effettuare una serie di adempimenti e richiedere un nuovo contratto con un altro istituto di credito. Ma quali sono i passaggi indispensabili per effettuare la portabilità del finanziamento?
Surroga mutuo: i passaggi da effettuare
Il primo passo da fare è quello di informarsi sull’offerta di mutui pensati appositamente per la surroga. La messa in campo di questo strumento, infatti, ha sviluppato notevolmente l’offerta di mutui per la surroga. Oggi tutte le banche sono in grado di offrire appositi prodotti per la portabilità del mutuo.
Una volta individuata l’offerta che meglio si adatta alle proprie esigenze, il mutuatario può richiederne la sottoscrizione. La stipula del nuovo contratto richiede delle specifiche garanzie, al pari dei “classici” contratti di finanziamento. Ma quali sono gli elementi che possono essere modificati nel nuovo contratto?
Dagli interessi al peso delle rate da pagare fino al piano di ammortamento. Tutti i fattori principali di un finanziamento possono essere modificati con lo strumento della surroga del mutuo. Cambiano gli elementi principali, ma non il debito residuo da corrispondere alla banca. Si tratta di un fattore, quest’ultimo, che quasi mai può essere oggetto di modifiche, tranne per particolari forme di mutuo che consentono di accedere a ulteriori forme aggiuntive di liquidità.
È importante tenere presente, inoltre, che la chiusura dell’istituto di credito non pregiudica la possibilità ai mutuatari di contattare BHW. Nonostante la Banca BHW Financial abbia definitivamente chiuso i battenti, BHW Bausparkasse è attiva con sedi a Verona e Bolzano. Proprio a questo istituto di credito il cliente deve continuare a pagare le rate del mutuo normalmente.
